Метры
Ипотека под материнский капитал в 2023 году
01
Последние изменения в ипотеке под материнский капитал
Согласно Федеральному закону № 35-ФЗ от 01.03.2020 года, вступившему в силу с 1 марта 2020 года, программа материнского капитала получила ряд изменений: Если первый ребенок появился после 1 января 2020 года, семье положена выплата в размере 466 617 рублей. При рождении или усыновлении второго и последующего ребенка сумма увеличивается на 150 тысяч и составляет 616 617 рублей. С 1 января 2021 года заявление о распоряжении будет рассматриваться в течение 10 дней, сейчас этот срок составляет 1 месяц. Чтобы воспользоваться маткапиталом для оформления ипотеки, нужно лишь направить заявление в банк, – сотрудники кредитной организации будут сами запрашивать и отправлять нужные документы в Пенсионный фонд. Нюансы: Если второй или последующие дети родились до 31 декабря 2019 года, то сумма материнского капитала составит 466 617 рублей. Получить материнский капитал, если первый ребенок родился до 1 января 2020 года, не получится. Если второй, третий или последующий ребенок родился после 2007 года, но до 2020 года семья не воспользовались материнским капиталом, сумма будет проиндексирована до 466 617 рублей. Многодетные семьи, у которых третий ребенок родился после 1 октября 2019 года, могут воспользоваться еще одной мерой государственной поддержки, – частично погасить ипотеку в размере 450 тысяч рублей.
В 2023 году запланировано проиндексировать материнский капитал на 12,4%. Таким образом, выплата на первого ребенка составит 589,5 тыс. руб., что на 65 тыс. больше, чем в 2022 году, а на второго — 779 тыс. руб. (на 85,9 тыс. больше). Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго составит 189,5 тыс. руб., что на 20,9 тыс. больше, чем в 2022-м.
02
Как получить сертификат?
С 15 апреля 2020 года материнский сертификат после рождения ребенка оформляется в автоматическом режиме. Сведения, указанные женщиной при поступлении в роддом, ЗАГС подает в Пенсионный фонд, – информация о получении семьей материнского капитала будет направлена в личный кабинет владельца сертификата на сайте ПФ или портале Госуслуг. Решение о выдаче сертификата принимается в течение 5 рабочих дней. Если указанные сведения требуют уточнений, процедура может занять до 15 дней, но не больше этого срока
03
Кому дают материнский капитал?
На получение выплаты имеют право: женщины с гражданством РФ, которые родили или усыновили второго и последующего ребенка с 2007 года, а также женщина, родившая или усыновившая, начиная с 1 января 2020 года, первого ребенка; мужчины с гражданством РФ, которые являются единственными усыновителями второго и последующего ребенка с 2007; мужчины (вне зависимости от наличия гражданства), имеющие детей, матери которых умерли, либо были лишены родительских прав или совершили преступление в отношении своего ребенка и лишились права на получение маткапитала. Если мать и отец лишены родительских прав и не могут оформить материнский капитал, деньги могут получить дети (включая совершеннолетних до 23 лет, обучающихся на очных отделениях учебных заведений).
04
На что можно потратить
Материнский капитал разрешается использовать на следующие цели:
– приобретение или строительство дома (как на садовом участке, так и ИЖС);
– покупка квартиры в новостройке или во вторичном фонде;
– пенсия матери;
– образование ребенка;
– лечение и адаптация ребенка-инвалида;
– ежемесячные выплаты.
05
Выделение доли в приобретенном жилье
Согласно Федеральному закону № 256 от 29 декабря 2006 года, материнский капитал выдается на всех членов семьи. После того, как будет оформлена сделка купли-продажи и полностью погашен ипотечный кредит, получатель господдержки обязан в течение полугода выделить каждому члену семьи долю в приобретенной недвижимости. Перед этим, следует позаботиться о снятии обременения. Для этого не нужно писать заявление в банк и лично забирать закладную. На сегодняшний день кредитные организации сами занимаются снятием обременения с выкупленной недвижимости. Заемщику сразу после внесения последнего платежа приходит смс-сообщение о начале процедуры. В течение месяца обременение снимается.
06
Какие доли полагаются членам семьи?
Закон не устанавливает размер долей в недвижимости, приобретенной с участием средств маткапитала. Они определяются самой матерью. Наиболее частый вариант – выделение равных долей всем членам семьи или в размере вложенного материнского капитала. Допустим, была приобретена квартира стоимостью 4,5 миллиона рублей. Размер внесенного капитала – 450 тысяч рублей, что составляет 10% от стоимости жилья. Остальные средства в разделе не участвуют.
07
Как можно использовать маткапитал при оформлении ипотеки?
Закон разрешает вносить материнский капитал при оформлении ипотечного займа для приобретения жилья по следующим направлениям:
08
Первоначальный взнос
Средства можно внести в качестве первоначального взноса сразу после рождения (усыновления) ребенка. Это позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях с более низкой процентной ставкой. В большинстве кредитных организаций первый платеж составляет минимум 15% от цены покупаемого жилья. Но, если часть семейного капитала уже использовалась, потратить оставшиеся деньги на первоначальный взнос не получится. Остается только направить их на погашение имеющейся ипотеки.
09
Погашение ипотеки
Маткапиталом можно погасить уже оформленный ипотечный кредит, при этом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты. Для этого требуется получить в банке справку о сумме долга по кредиту и вместе с заявлением направить ее в Пенсионный фонд. Специалисты ПФР рассматривают обращение в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств банку, если в ходе проверки были выявлены ошибки в оформлении документов. Наиболее частая причина отказа – в договоре не указана цель кредита (на приобретение квартиры или строительства дома). Если все бумаги подготовлены правильно, деньги поступят в банк в течение 1-2 месяцев.
10
Оплата процентов
Средствами маткапитала разрешается оплатить проценты по ипотечному кредиту и далее погашать только оставшуюся задолженность. Таким образом, снизится сумма ежемесячных платежей и финансовая нагрузка на семейный бюджет.
11
Как продать квартиру, где уже использовался материнский капитал?
Ситуации складываются разные, и многое зависит от того, выделены доли несовершеннолетних детей в приобретенном жилье или нет. Рассмотрим оба варианта:
1. Дети наделены долями. В соответствии с Федеральным законом от 24.04.2008 N 48-ФЗ нужно получить письменное разрешение от органов опеки. При этом важно доказать, что после продажи жилья, в котором у несовершеннолетнего ребенка есть выделенная доля, его права не будут нарушены (то есть доля в приобретаемой недвижимости не уменьшится), а жилищные условия не ухудшатся. Другими словами, главное условие для продажи – одновременная покупка другой квартиры и включение ребенка в число ее собственников.
2. Дети не наделены долями. В этом случае нужно составить документальное соглашение и распределить доли между всеми членами семьи. Если ипотечный кредит за квартиру не выплачен, но еще при оформлении ипотеки в ПФР было передано обязательство о выделении долей всем членам семьи, можно обратиться в банк за разрешением на продажу. Если сумма долга небольшая, кредитная организация может пойти на встречу и разрешить проведение сделки. Еще один вариант продажи ипотечного жилья – выделить равнозначные доли в имеющемся жилом помещении, а затем обратиться за разрешением в отдел опеки.
12
КАК ПОЛУЧИТЬ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ, НЕ ДОЖИДАЯСЬ 3-Х ЛЕТНЕГО ВОЗРАСТА РЕБЕНКА
Приобретение квартиры в кооперативе – один из способов улучшить жилищные условия семьи, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Кооперативы охотно выдают ипотечные займы своим пайщикам с использованием средств маткапитала. Плюсов у такой сделки немало:
Во-первых, не нужно предоставлять кредитной организации справку о доходах, оплачивать услуги оценщиков, оформлять страховку на квартиру и т.д.
Во-вторых, не важна кредитная история и доход клиента, так как приобретаемое им жилье передается в залог кооперативу до момента перечисления средств из Пенсионного фонда.
В-третьих, квартира оформляется в собственность сразу на всех членов семьи. Впоследствии не нужно будет тратить время на оформление нотариального обязательства по выделению долей несовершеннолетних в купленном жилье и оплачивать услуги нотариуса.